买车容易养车难,其中,保险费用占据着不小的养车开销。BC省的汽车基本保险(Basic Coverage)是强制购买的,而基本保险只有ICBC提供,垄断市场下没有竞争,所以价格也比其他一些省份高出不少。而其他省份会有4至5家汽车保险公司可供选择,价格也就低于温哥华。
汽车保险的分类
BC省汽车保险分为强制购买的基本险,和可以选择是否购买的选择险(Optional Coverage)。ICBC独揽了基本险的大权,但是选择险还是可以去其他保险公司保的,比如BCAA或者Canadian Direct。
基本险包括以下几种情况:
1. 第三者责任保险(Third-Party Liability Coverage)是指,在事故中你是责任人时,保险公司将代为赔付最高至$20万的损失费,包括了对方的医药费和车辆的损伤。
2. 事故赔偿险(Autoplan Accident Benifit)是保护投保人自身,以及车上的乘客和家属的。无论对错,在车祸中受到的身体上的损失都可以获得赔偿。赔偿最高至$15万,包括了护理费用,后期治疗费用,因为受伤无法工作的损失等。
3. 在事故中,如果负责人是对方,而对方的保险不够用,保险不足险(Underinsured Motorist)就会赔付不足的部分。你和你的家人都在被保护之列。一个人最高可赔付至$100万,如果有更多的事故人也持有这个保险,保金上限就提高到了$200万。
4. 肇事逃逸险(Hit-and-run coverage)只要是卑诗省居民,不管有没有买车,只要在肇事逃逸的事故中符合标准,都可以收到$20万的各种赔偿,包括财产损毁,受伤或死亡。
选择险主要包含以下的种类:
1. 升级版第三责任险(Extension Third Party Liability)的本质和基本险中的第三责任险一样,只是如果担心$20万的赔偿不够,升级版可将赔偿上限提高到$500万;类似的也有升级版的保险不足险。
2. 丧失使用险(Loss of use):如果车辆被破坏到无法使用,loss of use可以提供你在修车时租赁其他车辆、打车或者坐公交的费用。
3. 综合损失险(Comprehensive Coverage):当你的车辆受到除了相撞事故以外的伤害时,保险公司也能赔付。比如,车辆被偷,在火灾、地震、爆炸众损伤,或者撞上野生动物等等。根据每位投保人的情况不同,投保的价格都不太一样,而具体价格只有ICBC内部的系统才能进行测评。
1. 投保车辆本身的新旧年份、款型都会影响保险价格,修理费越高的车,保险也就越高。
2. 投保人的基本情况。包括,驾龄、年龄、所持驾照的级别、还有事故记录。驾龄越久且出事率越低,保险也就更低一些。
3. 投保人的居住地。住的地方相对安全,事故少,路况好的路段,保险价格相对较低。
4. 车辆的用途对保险价格也有影响。毕竟,用来送外卖跑长途的车辆,跟三点一线的日常使用车辆不可相提并论的。
ICBC的折扣系统也有很大的影响。折扣系统分为罚款(Surcharge)和折扣(Discount)两个部分。
全年无事故,则第二年的保金会减少5%,折扣上限是43%。
罚金部分分为+1至+10级(levels)从+1级的10%到+4级的40%,每升一级保险金增长10%;+5开始一直到+10,每增加1级就会再多5%。如果在一次事故中,你要付25%以上的责任,又选择要ICBC支付事故损失,那你的罚金级别在下次购买车保险时就会上涨一级。
如何节省保险?
A. 最有效的是安全的驾驶记录
当然, 节省汽车保费最好的方式, 就是做一个明智的司机. 路上开车讲礼貌, 遵守交通规则, 避免因撞车事故而导致保费上升.
您只要能安全驾驶, 不发生责任事故, 每年续保的时候就可以得到索赔记录等级折扣, 这个折扣每年都会递增, 最高折扣可达43%. 所以, 您如果能保持无撞车事故责任的纪录愈久, 您就能省更多的钱.
B. 经验能省钱.
年龄的增长会带来些好处. 假如您和所有的其他家庭成员持有有效驾驶执照(或称车牌)达到十年以上, 那么自选附加保险项的费用就可以降低, 最多可以减少20%. 这叫做 「经验司机」费率.
这个十年期包含你在其他的省份或者国家持驾照(或称车牌)的时间. 如果您是刚刚移居到卑诗省的话, 您只要能出示凭证, 证明驾驶经验就可以了.
C. 更多省钱的方法.
一个省钱的好方法是利用汽车防盗器折扣. 安装了电子防盗系统. 在被偷窃的时候自动为打火系统断电, 防止盗窃. 这样, 您能够节省在综合保险(comprehensive coverage)方面的费用.
如果您是65岁以上的长者, 谨记向您的汽车保险经纪查询, 看您是否可以享受到长者优惠, 让您的基本保费减少25%. 请记住, 汽车车主和车辆的主要驾驶者必须是65岁以上, 并且车辆主要用于休闲娱乐方面.