本地假信用卡行骗问题层出不穷，引起许多商铺怨声载道。有熟悉本地假卡业务的华裔「爆料」，称假卡集团一直以来都会招募年轻人协助诈骗，但原本「黄金时期」只针对高档消费型电子产品，出面使用假卡的「员工」每一笔过数的「报酬」最高达30%，而且「很多人排队抢着做」。但现在因为经济不景气，诈骗集团转为「大小通吃」，就算是便宜的小东西也会用假卡诈骗，令小商户也成为目标。集团甚至引诱华裔留学生加入诈骗行列，但「报酬」已跌至只有10%。
两间分别位于列治文及温哥华的小型商店，今年5月初便遭骗徒以假卡诈骗，其中一间便利店更被骗徒分25次行骗，损失达1.1万元。
卑诗商誉局则称部分信用卡失主并未来得及报失，让骗徒有充分时间能任意使用失窃信用卡购物。读卡机公司则透露，如果商铺未使用读卡机读取信用卡EMV晶片的功能，选择使用手动输入而遭诈骗，所有损失将由商家自行承担。 (见另稿)
熟悉本地假卡集团运作的华裔斯先生向本报表示，大温使用假信用卡诈骗的「黄金时期」其实是2006至2009年之间。他解释当时因为苹果产品炙手可热，又是高档消费电子产品最受欢迎的年代，因此假卡集团随即出现，以失窃信用卡资料制成的假信用卡购入电子产品，随后在黑市转卖「套现」。
斯先生透露，当时因为这类高档电子产品「好买好卖」，因此假卡集团多针对这些产品下手，不会去触碰购物时检查较为严格的珠宝或名表等东西。
他称当时最「巅峰」的时期，每名负责以假卡购物的「员工」，每一次过数皆可获得25%至30%的提成，而且是「很多人排队抢着做」，如果没有「关系」，甚至无法获得「聘用」。
斯先生强调，随2010年至2011年经济下滑，消费电子商家也开始检查购买者的身分证明并加强保安，因此假卡消费开始走下坡。他说现在假卡集团已经大不如前，开始透过社交软件向留学生招手，以10%回报做为号召，而且化妆品、食品什么都买，明显看出「生意不好做」。
本报所取得的假卡集团「招聘广告」显示，假卡集团直指「工作内容就是买东西」，而且「时间自由、日入斗金」，欢迎华裔留学生来「赚第一桶金」。假卡集团称「业务流程」就是用假卡购物，会有「司机」负责驾车带路，购得的货品直接交给司机。假卡集团指这是「灰色地带的生意」，承认有可能刷卡时不会过，但强调现场被抓的机会并不高。
斯先生指出，假卡集团背后都有偷窃市民身分资料及密码的门路，而且每一张假卡「出厂」后，都有专业仪器进行严密测试，确保可用后才会交给「员工」出街购物。他称一般的情况下，假卡在商铺读卡机上获得「通过审查」(Approved)的成功率，应该高达95%。
温哥华市警局发言人蒙塔古(Brian Montague)则透露，这类假卡诈骗集团除非连制造工场一起「人赃并获」，否则很难取得证据让疑犯入罪。他称最理想的方式，是假卡集团「员工」愿意与警方配合，在犯案被捕后转为污点证人，将整个假卡集团一网打尽。
未用读卡机取EMV晶片资料成功过数商铺自行承担损失
针对骗徒使用假信用卡并可以成功过数的情况，信用卡读卡机公司认为骗徒可能是透过「手动输入」的方式，绕过信用卡的晶片保护机制进行诈骗。读卡机公司更警告，商铺如果未使用读卡机读取EMV晶片的功能而让骗徒过数，损失可能要由商铺自行承担。
读卡机公司Firstdata发言人博特尼克(Mark Botnick)对本报表示，骗徒在读卡机上以「手动输入」进行诈骗的情况的确存在。他称骗徒通常会谎称信用卡上的晶片损坏，因此要求商铺以手动方式输入信用卡号码来完成交易，骗徒便可使用此方式来获得「通过审查」(Approved)。
博特尼克强调，如果骗徒使用伪造晶片信用卡成功过数，商铺使用信用卡读卡机读取EMV晶片但仍然被骗，那便可透过晶片信用卡的「退款」机制处理，商铺不须承担任何损失。但如果骗徒使用晶片卡，但商铺没有在读卡机上启动读取EMV晶片的功能，而是利用手动输入，所有损失则需要由商铺自行承担。
博特尼克建议商家，应该在有EMV晶片卡功能的读卡机上进行设定，如果刷卡时出现代表读到EMV 晶片信用卡的服务代码201，便让读卡机系统拒绝以刷卡形式过数，仅能使用插卡读取晶片资料的形式完成交易。
博特尼克也指出，商铺员工有责任确认使用信用卡购物的客人，就是信用卡的持卡人。他称商铺员工应该教育员工如何识别假信用卡，在交易时确认持卡客户的身分，并在刷卡过程中使用各种反诈骗产品保护自己，同时还应该严格保护自己的读卡机。
失窃信用卡购物成功过数华店遭骗25次损失逾万
列治文及温哥华两间华人商铺，今年5月初分别遭人持失窃信用卡前来购物，其中一间被骗徒「连过三关」，显示信用卡「通过审查」，但事后才确定有问题，令裔铺损失近200元。另一间则被骗徒分25次行骗，损失高达1.1万元。两宗案件中，骗徒所持的信用卡在读卡机中皆能成功过数，信用卡公司都只能够在事后才发现信用卡有问题。
列治文一间商场内的美容品店东主莫太对本报表示，今年5月7日一名自称是美国游客的白人男子前来店内购物，在花了很长时间于店内选购后，最后决定购买连税价格191.97元的美容品。这名男子拿出信用卡刷两次，但都无法过数。最后男子拿出另一张信用卡，成功在读卡机上显示「通过审查」(Approved)并完成交易。
莫太透露，由于该男子一开始刷卡两次皆无法过数，因此她要求该男子提供身分证明。该男子随即拿出美国护照，上面的资讯与信用卡上完全一样。该男子使用第二张信用卡时，也毫无迟疑地在读卡机上输入密码，完全没有可疑之处。
不过莫太强调，信用卡公司次日致电，指该张信用卡为失窃信用卡，因此这笔款项无法交付，白白令她损失近200元。她称因为损失数额不大，仅通报商场保安人员，并未报警。
莫太指出，自己从事零售业20多年，曾经历过偷盗及扒窃，但从未见过过数后才发现是失窃信用卡的情况。她称当时经过检查身分证明、输入信用卡密码、银行审查通过等三重安全步骤，没想到还是让骗徒得手。
除此之外，温哥华一间便利店东主赵女士也对本报表示，今年5月初有两名东南亚裔的客人，在两个星期内频繁前来店内消费，每次都购买数百元的香烟或彩票，总共购买了25次，货品总价约为1.1万元。但她随后发现信用卡读卡机公司，在她的公司帐户上将已过数的6,000多元扣除，之后的5,000元货款也无法过数，她于是致电查询，读卡机公司则称这1.1万元是诈骗，对方使用的全是失窃信用卡，因此无法付款。
赵女士强调，这两名东南亚裔客人购物时并没有任何可疑，其中一人更会说中文，常与店员聊天。而因为两人经常购买香烟和彩票，因此店员也会要求检查身分证明，两人所拿出来的身分证明也与信用卡相符。
赵女士透露，案发后她检查两人25次交易的收据，发现收据上写着「手动输入」，怀疑骗徒使用特殊手法，在读卡机上输入不同的信用卡资料。她称自己发现被诈骗后有报警，但因为这25次交易皆为「通过审查」，因此警方也难以追查。
该间读卡机公司并非属于银行，而是跟财务机构合作的公司。她的便利店为加盟形式，因此母公司指定使用这间公司的读卡机，她也无法径自更换为银行的机器。不过在这次事件后，她已经向便利店母公司申请，转为使用大银行的读卡机服务。
商誉局吁市民失卡立即报销
大温商誉局认为莫太及赵女士的个案中，骗徒能使用失窃信用卡成功过数，很可能是因为信用卡失主未能及时将失窃信用卡取消。商誉局称骗徒盗取信用卡密码并不困难，呼吁市民在发现信用卡遗失后，应第一时间通报信用卡公司方为上策。
大温商誉局高级传讯经理凯利(Evan Kelly)在回应本报查询时表示，骗徒持失窃信用卡购物却仍能顺利过数的情形，其实并不罕见。他称许多人信用卡失窃后，并不一定马上知道自己的信用卡被偷，也不一定会第一时间通报信用卡公司，让骗徒有一段时间可以继续使用这张信用卡，让商家防不胜防。
凯利透露，市民一般以为密码是保护信用卡的最后防线，但骗徒偷取信用卡密码的方法日新月异，可能偷密码比偷走整张信用卡更加容易。不过他称骗徒在同一间便利商店连骗25次，其实风险非常大，推测骗徒手上应该有许多张不同的失窃信用卡，才敢如此胆大妄为。
凯利呼吁市民如果发现信用卡遗失，应第一时间通报信用卡公司，即刻将这张信用卡取消。他称如果失窃信用卡已经被取消，就算骗徒知道密码，也绝无可能在读卡机内成功过数，对商家及自己都更有保障。
资料来源：明报
