为完善反洗钱监管机制，
进一步提升中国洗钱和
恐怖融资风险防范能力。
中国人民银行、
中国银行保险监督管理委员会、
中国证券监督管理委员会联合印发
《金融机构客户尽职调查和
客户身份资料及交易记录保存管理办法》
自2022年3月1日起施行。
其中主要一条引起了轩然大波！
商业银行、农村合作银行、
农村信用合作社、村镇银行等金融机构
为对个人账户存取人民币5万元
以上现金或外币等值一万美元以上，
需了解并登记资金来源。
反正就是必须要登记这三点
1. 审核客户身份；
2. 了解并登记资金来源；
3. 了解并登记资金用途。
此外，银行还将审查这笔存款
是不是工资奖金、年终奖、
绩效等合法收入，以及合理理财收益、
自由职业收益或者是养老金、
公积金等等，都属于合法来源，
其实主要是针对那些想要洗黑钱、
诈骗、贪污赌博等等一系列
不法分子的违法犯罪行为，
监管系统会有多种多样的方法，
让这些不法分子无处藏身。
只要办理人的资金用途
正当且进行了如实说明，
例如买车买房、或者出国旅游，
那么按规定登记即可完成业务办理。
虽然会受到审查，
但是即使超过5万也不会受到影响，
只要在存取款时如实填写信息即可。
但如果被查到有问题那就惨了…
如果你不经过银行正规渠道用
10万人民币换等值加币，
然后通过支付宝、微信、
银行卡转账的等办法
将人民币汇入他人收款账户，
他人直接给你等值加币。
那么你们本质上
就正在进行变相买卖外汇，
如果违法所得数额达到
10万乃至500万人民币，
你们就要面临刑事犯罪处罚，
一个不小心就面临牢狱之灾。
所以，跟朋友私下换汇、
个人非法买卖外汇、
通过跨国兑付型地下钱庄买卖外汇等
这些收结汇方式，真的风险很大。
可对于很多海外华人来说，
不管是留学，
工作还是生活，
换汇都是家常便饭的一件事…
真的是让人脑瓜子疼呢。
